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Kleine Summen, große Schuldenfalle

Buy Now, Pay Later: Wenn unkomplizierte Ratenzahlungen zur Schuldenfalle werden

n den letzten Jahren erfreuen sich BNPL-Dienste werben mit flexiblen Zah- denen mit dem Kauf unter Umständen
Isogenannte „Buy Now, Pay Later“ lungsoptionen und scheinbar zinsfreien sogar ein Kredit abgeschlossen werde.
(BNPL) – Dienste wie Klarna, AfterPay Krediten. Doch oft verbergen sich hinter „Das wird so jedoch im Kaufprozess nicht
und Co. wachsender Beliebtheit. Diese diesen Angeboten hohe Zinsen und klar kommuniziert. Und das kritisieren
Dienste ermöglichen es Verbrauchern, Gebühren, wenn Raten nicht fristgerecht wir vor allem. Informationen zu anfallen-
ihre Einkäufe in Raten zu zahlen oder bezahlt werden. Häufig laufen schnell den Zinsen und Gebühren gibt es häufig
den Gesamtbetrag erst nach einer festge- mehrere Kleinkredite bei verschiedenen nicht. Angaben zu Zinsen und Kosten im
legten Frist zu begleichen. Hier kann die Zahlungsdienstleistern parallel. Zusammenhang mit solchen Geschäften
Konzertkarte mit einer Zahlpause von dürfen nicht im Kleingedruckten stehen,
vier Wochen beglichen werden, dort wird Besonders jüngere Verbraucher und sie müssen, für alle verständlich, unmit-
das Tablet in Raten abgezahlt und dann Personen mit geringer finanzieller Bildung telbar vor dem Bezahlprozess kommuni-
muss noch ein Geburtstagsgeschenk her. geraten so schnell in die Schuldenfalle. ziert werden“, fordert die Schuldnerbera-
Irgendwie wird es schon gehen mit den Denn die Hemmschwelle, zusätzliche terin. Sie ist sicher, dass auf diese Weise
Raten, es sind ja immer nur ein paar Käufe zu tätigen, sinkt, was in der Folge viele Menschen vor der Schuldenfalle
Euro. Was auf den ersten Blick als be- zu einer unkontrollierten Verschuldung bewahrt werden können.
quemes Finanzierungsmodell erscheint, führen kann.
birgt jedoch erhebliche Risiken, die viele Für betroffene Haushalte ist es wichtig,
Nutzer unterschätzen. Zudem gibt es Bedenken hinsichtlich der wieder einen Überblick über die finanzi-
Transparenz und Fairness dieser Angebote. elle Situation zu bekommen und eine gute
„Viel zu viele, auch gerade junge Men- Viele Nutzer verstehen nicht vollständig, Budgetplanung zu erstellen, wollen sie aus
schen, unterschätzen das Risiko, das von welche Konsequenzen verspätete Zahlun- der Schuldenfalle heraus. Das ist kein ein-
scheinbar so verlockenden Angeboten gen haben können, und geraten in finan- facher, sondern oft ein langfristiger Weg,
ausgeht, jetzt etwas im Internet zu bestel- zielle Schwierigkeiten, die ihre Kreditwür- denn so schnell auch das Geld ausgegeben
len und es später zu bezahlen. Das Risiko, digkeit nachhaltig beeinträchtigen können. wurde, die Raten zurückzuzahlen, dauert
den Überblick zu verlieren und oft viel länger, als die bestellten Produkte
in eine Schuldenfalle zu „Finanzielle Allgemeinbildung von halten. Schuldnerberatungsstellen helfen
geraten, ist bei diesen klein auf und größere Transparenz bei hier bei der Haushaltsplanung wie auch
Angeboten extrem ´Buy Now, Pay Later`-Angeboten ist bei Gesprächen mit den Gläubigern.
hoch“, sagt Dorothee notwendig“, betont Rensen. Mit den
Rensen, Leiterin der vielen verschiedenen Finanzierungs- und Informationen und Hilfe gibt es bei der
Schuldnerbera- Zahlungsmöglichkeiten der Anbieter ver- Schuldnerberatungsstelle des Paritäti-
tungsstelle des Pa- schwimme für die Käuferinnen und Käu- schen Wohlfahrtsverbandes Oldenburg.
ritätischen Wohl- fer die Grenze zwischen Rechnungskauf Kontakt: 04 41 / 77 900 21, oldenburg-
fahrtsverbandes und Ratenfinanzierung. Die Zahlung schuldnerberatung@paritaetischer.de,
in Oldenburg. laufe dann häufig über Drittanbieter, bei www.oldenburg.paritaetischer.de

© iStock.com/Fahmi Ruddin Hidayat Buy Now, Pay Later – Tipps im Umgang mit Buy Now,

Pay Later-Angeboten
Gefahren im Überblick
• Budget prüfen: Nur das kaufen, was man
• Überschuldung: das Risiko, mehr
auszugeben, als man sich leisten kann
sich leisten kann, Rücklagen bilden
• Hohe Zinsen: Kosten bei verspäteter Zahlung • Zahlungsfristen beachten: Vermeidung
• Schlechte Bonität: negative Auswirkungen von Zusatzkosten
auf die Kreditwürdigkeit • Notwendigkeit prüfen: Vor dem Kauf überle-
• Versteckte Kosten: unklare Gebühren gen, ob der Artikel wirklich gebraucht wird
und Kosten • Alternative Zahlungsmethoden erwägen: Ver-
• Impulsives Kaufen: unüberlegtes Einkaufen gleichen, ob andere Optionen günstiger sind
• Datenrisiken: Gefahr des Missbrauchs • Schulden im Blick behalten: Überblick über
persönlicher Daten alle BNPL-Verpflichtungen behalten
• Rechtliche Unsicherheiten: unterschiedliche • Bonität im Auge behalten: Auswirkungen
Schutzregelungen auf die Kreditwürdigkeit bedenken.

familienmagazin | Herbst 2024 13